Geldstromen en uw netto besteedbaar inkomen

De basis van een financieel plan is het inzichtelijk maken van geldstromen. Financiële Planning begint eigenlijk bij de onderste laag, namelijk de verplichtingen. Op het moment dat hierin voorzien is kan nagedacht worden over verdere invulling van het beschikbare vermogen ten behoeve van de levensbehoeften, het netto besteedbaar inkomen (NBI)), consumptie op een later moment of andere bestedingsbehoeften.  Is er ook dan nog voldoende surplusvermogen ter beschikking dan kan dat desgewenst ingezet worden ten behoeve van eventuele vermogensoverheveling naar de volgende generatie, derden of goede doelen. In respectievelijke volgorde dus inkomensplanning, vermogensplanning en estate planning.  

De deelgebieden vormen de bouwstenen van een gestructureerd en effectief financieel plan, op voorwaarde dat ze geïntegreerd worden in een samenhangende, lange-termijn visie op uw levensloop als privé persoon, uw onderneming(en) en van uw woningbezit.  Financiële planning is dus het opstellen van een plan om de financiële doelstellingen ten aanzien van uw inkomen en vermogen voor een bepaalde periode te realiseren. Met andere woorden het objectief inventariseren van uw financiële positie en voorzieningen (verleden, heden en toekomst) rekeninghoudend met uw persoonlijke situatie en wensen.